生活をしていく上でお金は必ず必要。当たり前の話です。
万が一のために貯金をしている方も多いと思いますが、それでも人生の中では想像を超えるような思いもしない出来事が起こることもあり、お金が足りなくなってしまうケースはよくあることです。
今すぐにまとまったお金が必要な場合、今後の生活に関してお金が必要になる場合など、お金がない状況には様々なケースがあるもの。
そんな時にどうすれば良いのか？友人や親にお金を借りたりせずに自助努力でなんとかする方法はないのか？
お金がなくて大ピンチという時に、普通なら思いつくけど案外忘れがちな6つの解決方法をまとめてみます。※時間的にすぐにお金が必要という状況から順に書きます。
Contents
質屋で質入れし、現金を手に入れる
案外知らない質屋のシステム
現金の手持ちが全くなくなってしまった場合、すぐにでも現金を手に入れる必要があります。そこまで緊急性が出てきている場合に使える方法の１つは質屋です。
もちろんどのような物を所有しているのかによって手にすることのできる現金の額が決まってしまいますが、現金を手にするスピードという点ではおすすめの方法の1つです。
日常の生活の中で質屋を利用する機会はあまりないと思いますので、簡単にシステムをご説明します。質屋では物の買取と質入れという2種類の取引を行うことができます。
買取は所有している物を買取ってもらう事ですが、質入れとはどのような意味でしょうか？質入れとは所有している物を担保として質屋からお金を借りるという方法です。
質入れできる物品の例（出所）https://shichi.e-daikoku.com/
借り入れできる額は基本的に物に対する評価になりますので、ブランド品やブランド時計など高価なものであればあるほど借り入れできる金額が上がります。
質屋で査定をしてもらい金額に納得できた場合は、その場で現金を手に入れることができます。
買取・質入れ・キャッシングの違い
質に入れるのと買取ではどちらの方が高値になるのでしょうか？商品の状態を上からABCDEという順番で表すとして、買取の場合Aランク54万円の商品は質入れでは一般的にCランク32万円ほどという評価になります。
買取の方が評価額が高い理由は、質入れの評価額には質流れ(お金の返済がなく、担保の所有権が質屋に移ること）までの保管コストや相場変動リスクが考慮されているためです。
但し、質入れした物は借りた金額と借りていた期間の利息分を返済することで手元に戻ってきますので、思い入れのある物であったとしても取り戻せます。これらが買取と質入れの明確な違いです。
一方で金利分と借り入れ金額を返済できない場合、質入れした物は質屋のものとなってしまいます。また、多くの質屋では利率は月利で計算しており、一般的に借りる金額が少ないほど月利は大きくなります。
早急に現金が必要で、手元にブランド品などの高価なものがあるものの手放したくないという場合に利用できる方法ですね。参考までに質入れ・買取・キャッシングの違いを別途まとめておきます。
■質入れ・買取・キャッシングの違い
| 項目 | 質入れ | 買取 | キャッシング |
| 担保（所有物） | 売却もできるし、取り戻しも可 | 売却 | 不要 |
| 利率 | 年利109.5%が上限 | なし | 年利20%が上限 |
| 返済 | あり(但し、質流れで対応可） | なし | あり |
| 返済が遅延した場合 | 質流れで担保は質屋のもの | なし | 返済督促、信用情報に記録される |
| こんな時に使いたい | 所有物を売却したくないが、お金が必要。万が一の時でも信用事故を回避したい場合 | 要らない物があり、返済を気にせずにお金を得たい場合 | 売れる物がないけど、今すぐにお金が必要。返済資金の目途も確実な場合 |
質入れは実店舗対応が多い。身近にある質屋は？
ネットに数多くある買取査定等とは異なり、質屋での所有物の質入れは実店舗でのみ対応している場合が多いです。実際に自分の住所の周辺にどんな店があるのか確認してみることをオススメします。
また、質屋によっても査定額はまばらです。質入れするときは多少面倒であっても、２店舗以上のお店を回ってより高く評価してもらえるようにしましょう。
■比較的大手の質屋一例
| 質屋名 | 展開地域と店舗数 | 質利息 | 概要 |
| 大黒屋 | 全国で約200店舗 | 100万以上で1.25%、100万～50万円で2% | 業界最大手質屋。店舗数も多く、身近にあるならここは必須。オンライン査定も対応。 |
| さのや | 都内(豊島区)に9店舗 | 非公表 | 都内でも豊島区に集中出店。LINEによるオンライン査定にも対応。 |
| 東京ぶらんど | 東京・神奈川・大阪に13店舗 | 100万以上で3%、20万以上で4%、10万以上で5%等 | 主に横浜、川崎等で多店舗を出店。質預かりできる店舗とできない店舗がある。 |
| かんてい局 | 愛知・岐阜を中心に全国に31店舗 | 非公表 | 都内でも豊島区に集中出店。LINEによるオンライン査定にも対応。 |
| 高山質店 | 九州（福岡・熊本)に24店舗 | 非公表 | 九州で多店舗展開。公式ページで買取実績(買取値段）を公表しており参考になる。 |
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードを持っているなら使える救いの手
クレジットカードを1枚でもお持ちであれば、カードのキャッシング枠を利用して現金を手に入れられます。
一般的にクレジットカードはショッピングやレストランでの食事の支払い方法として使用する事ができますが、機能はそれだけではありません。
クレジットカードであれば基本的にキャッシング機能というものが付帯しています。キャッシング機能とは端的に言うとお金を借りるということです。クレジットカードを作る時には収入や借金の情報について調べられて、問題がなかった為にカードが発行されています。
つまり、信用のある人としてカードが発行されているため、このカードを使ってお金を借りることもできるようになっています。
借入利息と返済資金の管理は厳密に行おう
キャッシング機能はカードの申込の段階で金額設定をすることになっています。そのため、キャッシング機能が0円に設定されている場合はお金を借りることはできないので、キャッシング枠を増やす必要がある点は注意です。
また、キャッシング枠を増やすと、その段階でもう一度審査が入るため変更時の収入や借金の状態によってはキャッシング枠の変更ができないこともあります。
まずはネットでも良いので、ご自身のクレジットカードのキャッシング枠がどれくらいかを確認してみましょう。最初は10万円から30万円ほどに設定されており、その金額まではATM等でお金をすぐに借りることができます。
但し、利息は賃金法で定められている利息の最大値である事が多いので、すぐに返済できる場合での利用がおすすめできます。
■貸出金額ごとの上限利息
| 貸出金額 | 法定利息の上限 |
| 10万円未満 | 20% |
| 10万円以上100万円未満 | 18% |
| 100万円以上 | 15% |
例えば1カ月借りる場合、通常は年利18%なので30万円借りれば1.5%×30万円で4,500円の利息となるので、返済は30万4,500円です。月に換算するとそこまで利息は高く見えないため、困った場合は頼りたくなりますね。
質屋等と異なり気をつけたいのが信用事故です。当然ながらキャッシングは返済期限が明確に決められているため、延滞・債務整理等となった場合、クレジットカードや住宅ローンが組めなくなる可能性もある点に注意です。
所有物を売却する
所有物を手放しても良いなら、売却という手がある
お金がピンチの時に手っ取り早く現金を手に入れる方法の1つは、自分の所有物を売ることです。
所有している物に付けられる金額はどこに売却するのかによって決まりますので、どこで一番高く買取ってくれるのかを見極めるようにしましょう。
例えば、高額で売却できる可能性が高いのは、バイクや自家用車です。バイクや車であればインターネッット一括査定サイトを利用するなら、可能な限り高値で売却することも可能になります。
こうした一括査定を利用すると早ければその日のうちに、車やバイクの査定結果をメールで受け取ることができます。
その後は査定を受けた店舗に行って買取の契約を行うことになりますが、必要書類が準備できていないと売却までの時間が余計にかかってしまうので事前に揃えるのが重要です。
次に比較的高額で売却できるものは、宝石類やスマートフォンといった物です。
最近では中古品の大手買取業者も増えているので、スマートフォンや宝石類を直接業者に持っていき買取を依頼すれば素早く現金を手に入れることができます。
買取サービスやオークション等を使い分ける
時間に余裕があるのであれば、インターネットのオークションを利用して売却した方が売却金額は良くなります。但し、オークションを利用すると、相手が商品を受け取って初めて現金が振り込まれるため、現金を手にするまでに数日から1週間ほどかかります。
また、オークションや取引サイトでは自分で条件の入力や梱包を行う手間が発生します。一方で、ネットの買取サービス等では、メールやLINEを使って即日査定・入金まで行うサービスもあります。ユーザーは査定を依頼するだけなので、面倒は殆どありません。
■主な買取サービスの一覧
| サービス名 | サービス形態 | 売却商品 | 概要 |
スピード買取.jp |
買取サービス | ブランド品、金券、時計 など全般 | 最短30分で買取訪問。査定料等は一切無料で気軽に頼める。 |
| エコリング | 買取サービス | ブランド品、金券、時計など全般 | 原則3営業日以内に対応。ユーザー負担無しの宅配買取。 |
トイフォレスト |
買取サービス | おもちゃ・ホビーグッズなど | 最短即日出張なおもちゃ買取専門。宅配でも即日入金OK。 |
BUY王（バイキング） |
買取サービス | ゲーム・DVD・書籍・スマホ・家電など | 最短即日集荷の宅配買取。キャンペーンで買取金額上乗せも可能。 |
リコマース |
買取サービス | おもちゃ・ホビーグッズなど | 最短即日出張なおもちゃ買取専門。宅配でも即日入金OK。 |
どれくらい状況が切迫しているのか、自分でネットやり取りを行う時間・技術があるのか等によってどちらの方法で売却をするかをよく考えてみましょう。
銀行カードローンを利用して現金を手に入れる
まとまった金額を早く用意したい場合に
先程のクレジットカードのキャッシング枠と似たようなサービスになりますが、銀行のカードローンを利用してお金を手に入れる事も可能です。
銀行でのカードローンと聞くと個人客では難しいのではないかと感じる方も多いようですが、銀行カードローンの利用はそれほど難しくなく、お金を借りるまでのスピードも以前と比べ早くなっています。
簡単に手順をご説明します。
- 最初に銀行ホームページのカードローンから申込むことになりますが、多くの銀行では24時間いつでも申込むことができます。
- カードローンの申込なのでだれでもローンが組めるわけではなく、ローンには審査があり審査に通ればお金を借りることが可能です。
- 最近の審査のスピードは非常に早く14時までに申込みを完了すれば、その日の内に審査結果が手元に届きます。
- 無事に診査に通った場合、通常であれば審査に通った後にATMを使ってお金を借りられるカードが届きます。
- その銀行のキャッシュカードを持っている場合は、カードローンのカードが手元に届く前に銀行口座に現金が振り込まれますので、現金を引き出すだけでお金を借りることができます。
全てが順調にいった場合、最短即日で現金を入手することができます。
クレジットカードのキャッシング枠より優れている点は、利息が安いこと、借りられる金額が100万円単位になることです。
■参考：主要銀行のカードローン
| 銀行名 | 最短審査時間 | 借入限度額 | 借入利率 |
| 三菱東京UFJ銀行 | 即日 | 500万円 | 1.8％ ~ 14.6% |
| 三井住友銀行 | 即日 | 800万円 | 4% ~ 14.5% |
| 住信SBIネット銀行 | 即日 | 1,200万円 | 0.990% ~ 7.99% |
| ジャパンネット銀行 | 即日 | 1,000万円 | 2.5％ ~ 18% |
こうした手続きがあるものの、まとまった額がすぐに必要という場合は銀行系のカードローンも選択肢に入れておきましょう。
短期の日雇いアルバイトを探す
借金などはどうしても恐い。そんな場合は正当派労働で
多くの仕事は基本的に1ヶ月の給料を一度に頂きます。
しかしアルバイトの中には日給というシステムを採用していうところもあり、その場合1日の仕事終わりに給料をもらうことができます。
全てのアルバイトが日払い制度を導入しているわけではないので、アルバイトを始める前に給与体制を確認する必要があります。
では短期の日雇いアルバイトにはどのような仕事があるでしょうか？短期アルバイトとネットの検索サイトで入力するといろいろなアルバイトの情報が出てきます。
例えばティッシュ配り、引っ越しアルバイト、短期イベントのスタッフ、チラシのポスティング、警備員、棚卸し、スーパーでのデモンストレーション、交通量調査などが主な短期アルバイトです。
こうした仕事をタイミング良く見つけることができればある程度早いタイミングで現金を手にすることもできます。このような短期アルバイトの特徴としては、肉体労働や体力を必要とするということです。
その分日給が良いアルバイトもあります。例えば、引っ越し作業のアルバイトは炎天下や寒い日であっても一日中重い荷物を運ばなければなりません。
イベントスタッフなども裏方の仕事で荷物を運んだり、ホールの外部で働くことも多い仕事です。ですから短期の日雇いアルバイトはキツイものが多いという事を覚悟する必要があります。
■日雇いアルバイトが探せるメジャーな職探しサイト
| サイト | 特集ページ |
| マイナビバイト | 「日雇いバイト」特集 |
| バイトル | 職種もあれこれ日雇いバイト |
| TOWN WORK | 日雇いバイト |
| shotworks | ※単発バイト専門サイト |
| フロムエー | 単発のアルバイト |
但し、キツイ仕事からには日給が1万円というアルバイトもありますので、数日間で数万円を稼ぐことも可能。
とはいえ都合良く短期のアルバイトが見つかれば良いですが、なかなか見つからない場合はその間も収入がないということになるので、お金の面で緊急性の高い状況には向いていないかもしれません。
生活福祉資金貸与制度を利用してお金を貸してもらう
他で借りられない場合は、公的制度がある
銀行や消費者金融だけがお金を貸してくれるわけではありません。あまり知られていない制度ですが、国の制度のなかには生活福祉資金貸与制度というものあります。
銀行や消費者金融でお金を借りるとビジネスである以上、必ず金利の支払いが必要になります。しかし、生活福祉資金貸与制度を利用した場合、連帯保証人がいれば金利は0%となり、保証人がいない場合でも金利は1.5%と定められています。
借りられる金額は状況によって異なりますが、最大で580万円と設定されていますのでまとまった額が必要な場合でも十分な額となります。
但し、この生活福祉資金貸与制度を受けるための審査はかなり厳しく、少なくとも1ヶ月以上の審査期間が必要です。本当にすぐお金が必要という状況では利用するのが難しいかもしれませんが、無利子での借入ができるというのは非常に魅力的です。
生活福祉資金貸与制度は各自治体にある社会福祉協議会の窓口で申請ができます。
この制度は大きく分けると3つのタイプになり、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金となります。
総合支援資金は家賃の滞納などが生じ生活を立て直す際、福祉資金はまとまった金額が必要であるものの自分の貯蓄や収入では対応できない場合、教育支援資金は文字通り進学の資金が足りない場合に申請することができます。
■各種支援金の条件の一例（総合支援資金)
| 項目 | 用途 | 貸し付け限度 | 貸し付け利子※保証人なし |
| 生活支援費 | 生活再建までの生活費用 | (単身) 15万円以内 | 年1.5% |
| 住宅入居費 | 敷金・礼金等の住宅契約費用 | 40万円以内 | 年1.5% |
| 一時生活支援費 | 生活再建時における一時的費用 | 60万円以内 | 年1.5% |
■各種支援金の条件の一例（福祉資金)
| 項目 | 用途 | 貸し付け限度 | 貸し付け利子※保証人なし |
| 福祉費 | 介護サービス等の必要費用 | (単身) 15万円以内 | 年1.5% |
| 緊急小口資金 | 生活維持困難時の一時的貸付 | 10万円以内 | 無利子 |
■各種支援金の一例（教育支援資金)
| 項目 | 用途 | 貸し付け限度 | 貸し付け利子※保証人なし |
| 教育支援費 | 高校・大学等への修学費用 | 高校:月3.5万円以内、大学:月6.5万円以内 | 無利子 |
| 就学支度費 | 高校・大学等への入学費用 | 50万円以内 | 無利子 |
制度を受けられるかどうかを自分で判断することはできないので、まずは自治体の窓口に行き相談をしてみる必要があります。
お金がないピンチは適切な方法で乗り切れる
お金がないと生活がままならなくなり、精神的にもかなり辛い状況と言えます。
こうした状況をなんとかするための方法を取りあえず6つ書いてみました。実際にこうした方法や制度をきちんと覚えておけば、万が一の厳しい状況においても、少しは対処できるようになります。
例え借金という状態であっても、まとまったお金を手にすることができれば、生活を立て直すことができ、最終的にはもう一度自分の力で生活ができるようになります。諦めずに頑張って行きましょう。
